कई बार जीवन में ऐसे मौके आते हैं जब हमें अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है। चाहे मेडिकल इमरजेंसी हो, शादी-ब्याह का खर्च, विदेश यात्रा, एजुकेशन फंडिंग या किसी अन्य व्यक्तिगत जरूरत के लिए तत्काल पैसों की जरूरत हो, ऐसे में SBI Personal Loan एक बेहतरीन विकल्प साबित हो सकता है। देश का सबसे बड़ा बैंक State Bank of India (SBI) अपने ग्राहकों को Xpress Credit, Xpress Power, Pension Loan जैसी योजनाओं के तहत Unsecured Personal Loan प्रदान करता है, जिससे ग्राहक अपनी आर्थिक जरूरतों को बिना किसी सिक्योरिटी के पूरा कर सकते हैं।
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कौन ले सकता है SBI Personal Loan?
SBI के Personal Loan की पात्रता बेहद सरल और लचीली है। यदि आप केंद्र/राज्य सरकार, सशस्त्र बल, पुलिस, रेलवे या किसी प्रतिष्ठित सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (CPSEs) के कर्मचारी हैं, तो आप इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा पेंशनर्स भी इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते उनकी आय नियमित हो और वे बैंक की Risk Scoring Matrix (RSM) को पूरा करते हों।
आप SBI की YONO ऐप या इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से प्री-अप्रूव्ड Digital Personal Loan भी ले सकते हैं, जिससे लोन अप्रूवल की प्रक्रिया और भी आसान हो जाती है। यदि आप SBI ब्रांच से लोन लेना चाहते हैं, तो आपको मैनुअल एप्लिकेशन फॉर्म और जरूरी दस्तावेज जमा करने होंगे।
ब्याज दर (Interest Rate) और Repayment की शर्तें
SBI Personal Loan Interest Rate फिक्स्ड होती है और पूरी लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है। इससे ग्राहकों को MCLR में बदलाव की चिंता नहीं करनी पड़ती। 5 फरवरी 2025 के अनुसार 2-वर्षीय MCLR 9.05% पर है, जबकि Xpress Credit लोन पर Mean ROI 12.67% तक हो सकता है।
विभिन्न श्रेणियों के लिए ब्याज दरें इस प्रकार हैं:
- Defence/ CAPF/ Indian Coast Guard के कर्मचारियों के लिए: 11.45% – 12.95%
- केंद्र/राज्य सरकार, पुलिस, रेलवे एवं ‘RATNA’ CPSEs के कर्मचारियों के लिए: 11.60% – 14.10%
- अन्य कॉर्पोरेट्स के कर्मचारियों के लिए: 12.60% – 14.60%
SBI का Personal Loan EMI (Equated Monthly Installments) के रूप में चुकाया जाता है। EMI चुकाने के लिए Standing Instructions (SI), ECS, NACH, ACH, Post Dated Cheques आदि का उपयोग किया जा सकता है। ग्राहक SBI ब्रांच में जाकर नकद या चेक के माध्यम से भी भुगतान कर सकते हैं।
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प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क
SBI के Personal Loan पर प्रोसेसिंग शुल्क निम्नानुसार है:
- Xpress Credit & Xpress Power: लोन राशि का 1% + टैक्स
- SBI Pension Loan: लोन राशि का 0.50% + टैक्स (न्यूनतम ₹250)
- Jai Jawan Pension Loan: कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं
बैंक समय-समय पर Festive Offers भी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए त्योहारों के समय पर Zero Processing Fee हो सकती है।
अगर EMI फेल होती है, तो ₹500 + टैक्स का दंड शुल्क लगेगा। लोन चुकाने में लगातार देरी होने पर Penal Interest भी लगाया जाएगा, जो कि 2% प्रति माह अतिरिक्त होगा।
SBI Personal Loan का अप्रूवल और प्रोसेसिंग टाइम
SBI अपने ग्राहकों को 2-7 दिनों के भीतर लोन अप्रूवल की सुविधा देता है, बशर्ते कि सभी दस्तावेज पूरे हों। यदि आवेदनकर्ता से अतिरिक्त दस्तावेज मांगे जाते हैं, तो वह समय इस अवधि में नहीं गिना जाता।
SBI Personal Loan के लिए अप्लाई कैसे करें? पूरी प्रक्रिया जानें!
SBI Personal Loan लेने के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। बैंक ने ग्राहकों की सुविधा को ध्यान में रखते हुए YONO ऐप, इंटरनेट बैंकिंग और ब्रांच चैनल के माध्यम से आवेदन की प्रक्रिया को बेहद आसान बना दिया है। यहां हम आपको स्टेप-बाय-स्टेप बताते हैं कि SBI Personal Loan के लिए कैसे अप्लाई करें।
1.YONO App/ Internet Banking से लोन लेने का तरीका
यदि आप SBI के ग्राहक हैं और आपका सैलरी अकाउंट SBI में है, तो आप YONO ऐप के जरिए Pre-Approved Personal Loan (PAPL) के लिए तुरंत अप्लाई कर सकते हैं।
स्टेप 1: अपने मोबाइल में SBI YONO ऐप डाउनलोड करें (यदि पहले से नहीं किया है)।
स्टेप 2: अपने SBI नेट बैंकिंग यूज़र ID और पासवर्ड से लॉगिन करें।
स्टेप 3: Loans सेक्शन पर जाएं और Xpress Credit Personal Loan चुनें।
स्टेप 4: यदि आप Pre-Approved Personal Loan (PAPL) के लिए योग्य हैं, तो स्क्रीन पर दिखाया जाएगा।
स्टेप 5: लोन राशि (Loan Amount) और लोन अवधि (Tenure) चुनें।
स्टेप 6: अपना EMI कैलकुलेट करें और सभी डिटेल्स चेक करें।
स्टेप 7: e-Signature और OTP वेरिफिकेशन पूरा करने के बाद लोन अप्रूव हो जाएगा और राशि तुरंत आपके खाते में ट्रांसफर हो जाएगी।
💡 YONO ऐप के जरिए SBI Personal Loan केवल उन्हीं ग्राहकों को मिलेगा, जो बैंक के Pre-Approved लोन के लिए योग्य होंगे।
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2. SBI Internet Banking से Personal Loan के लिए आवेदन
यदि आप SBI के इंटरनेट बैंकिंग यूज़र हैं, तो आप ऑनलाइन SBI Personal Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं।
स्टेप 1: SBI की आधिकारिक वेबसाइट onlinesbi.sbi पर जाएं और Net Banking में लॉगिन करें।
स्टेप 2: Loans सेक्शन में जाएं और Personal Loan विकल्प चुनें।
स्टेप 3: आवश्यक डिटेल्स भरें और अपनी एलिजिबिलिटी चेक करें।
स्टेप 4: लोन राशि और अवधि चुनें और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।
स्टेप 5: आवेदन सबमिट करने के बाद, बैंक आपके डॉक्यूमेंट्स वेरिफाई करेगा और लोन अप्रूव होने पर आपके खाते में राशि ट्रांसफर कर दी जाएगी।
⏳ ऑनलाइन आवेदन करने पर लोन अप्रूवल की प्रक्रिया तेज़ हो जाती है और आपको तुरंत फंड मिल सकता है।
3. SBI बैंक में जाकर Loan Apply करने का तरीका
अगर आप ऑनलाइन आवेदन नहीं करना चाहते या आपका अकाउंट SBI में नहीं है, तो आप नजदीकी SBI ब्रांच में जाकर Personal Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं।
स्टेप 1: SBI ब्रांच विजिट करें और Personal Loan Application Form प्राप्त करें।
स्टेप 2: सभी आवश्यक जानकारी भरें और जरूरी दस्तावेज अटैच करें।
स्टेप 3: बैंक अधिकारी से अपने लोन विकल्पों और ब्याज दरों की जानकारी लें।
स्टेप 4: आवेदन जमा करने के बाद, बैंक आपके दस्तावेजों की जांच करेगा और आपके लोन की पात्रता (Eligibility) को वेरिफाई करेगा।
स्टेप 5: लोन अप्रूव होने के बाद, बैंक आपके अकाउंट में लोन अमाउंट ट्रांसफर कर देगा।
⏳ ऑफलाइन आवेदन की प्रक्रिया में 2 से 7 दिन का समय लग सकता है।
SBI Personal Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required)
SBI Personal Loan के लिए आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
- पहचान प्रमाण (ID Proof): आधार कार्ड, वोटर ID, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड
- पते का प्रमाण (Address Proof): आधार कार्ड, बिजली बिल, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल
- आय प्रमाण (Income Proof):
- सैलरी स्लिप (पिछले 3 महीने की)
- बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)
- फॉर्म 16 या इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)
- पेंशनर्स के लिए: पेंशन प्रमाणपत्र और पेंशन खाते का विवरण
- अन्य दस्तावेज: पासपोर्ट साइज फोटो, भरे हुए आवेदन पत्र पर हस्ताक्षर
✅ यदि आप SBI का Pre-Approved Personal Loan ले रहे हैं, तो आपको ज्यादा दस्तावेज जमा करने की जरूरत नहीं पड़ेगी।
SBI Personal Loan Status कैसे चेक करें?
यदि आपने SBI Personal Loan के लिए आवेदन किया है, तो आप इसे ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं।
- YONO ऐप: लॉगिन करें और लोन सेक्शन में जाकर स्टेटस देखें।
- SBI की वेबसाइट: Loan Tracking Page पर जाएं और Application Reference Number डालकर स्टेटस चेक करें।
- SMS/Call: बैंक से प्राप्त SMS में दिए गए Tracking Number का उपयोग करें या SBI Customer Care को कॉल करें।
SBI पर्सनल लोन FAQ
क्या SBI Personal Loan के लिए कोई सिक्योरिटी जमा करनी होगी?
नहीं, यह Unsecured Personal Loan होता है, यानी इसमें किसी प्रकार की संपत्ति या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती।
क्या मैं अपना SBI Personal Loan प्री-क्लोज कर सकता हूं?
हाँ, आप 3% प्री-क्लोजर चार्ज के साथ लोन समय से पहले चुका सकते हैं। यदि आप लोन का पुनर्भुगतान SBI के नए लोन से करते हैं, तो प्री-क्लोजर शुल्क शून्य (Nil) होगा।
क्या SBI पेंशनर्स को भी Personal Loan देता है?
हाँ, SBI SBI Pension Loan और Jai Jawan Pension Loan के तहत पेंशनभोगियों को भी लोन प्रदान करता है।
लोन की EMI चुकाने में देरी होने पर क्या होगा?
यदि लोन की EMI समय पर नहीं चुकाई जाती, तो बैंक पेनल्टी शुल्क लगाता है। यदि बकाया राशि 1 महीने से अधिक लंबित रहती है, तो 2% प्रति माह का अतिरिक्त ब्याज लिया जाएगा।
मैं SBI Personal Loan के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूँ?
आप SBI की ब्रांच में जाकर या YONO ऐप/इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
SBI Personal Loan लेना बेहद आसान है, खासकर अगर आपका सैलरी अकाउंट SBI में है। आप YONO ऐप, इंटरनेट बैंकिंग या SBI ब्रांच के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। Pre-Approved Personal Loan का फायदा उठाने के लिए YONO ऐप सबसे अच्छा तरीका है, क्योंकि इसमें कुछ ही मिनटों में लोन अप्रूव हो जाता है।
अगर आपको तुरंत नकदी की जरूरत है, तो SBI Xpress Credit Personal Loan आपके लिए बेहतरीन विकल्प हो सकता है।
