Home Loan की ब्याज दरें, सभी बैंकों की होम लोन ब्याज दरें यहाँ से जानें

घर खरीदने का सपना पूरा करने के लिए Home Loan एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है। हाल ही में विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जा रहे होम लोन की ब्याज दरों में बदलाव देखा गया है। यदि आप होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करना आवश्यक है, ताकि आप कम से कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकें।

सबसे कम होम लोन ब्याज दरें

वर्तमान में, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और यूको बैंक 8.30% प्रति वर्ष की दर से सबसे कम ब्याज दर पर Home Loan प्रदान कर रहे हैं। इनके बाद बैंक ऑफ इंडिया और बैंक ऑफ महाराष्ट्र 8.35% वार्षिक ब्याज दर की पेशकश करते हैं। अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक जैसे बैंक ऑफ बड़ौदा, केनरा बैंक, पंजाब नेशनल बैंक और इंडियन ओवरसीज़ बैंक भी 8.40% से शुरू होने वाली ब्याज दरें प्रदान करते हैं।

हालांकि, Home Loan की वास्तविक ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे आवेदक का क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, रोजगार का प्रकार, और वित्तीय स्थिति। ब्याज दरों में मामूली बदलाव भी कुल ब्याज लागत को प्रभावित कर सकता है, इसलिए विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करने के बाद ही लोन के लिए आवेदन करना चाहिए।

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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

बैंक का नाम	₹30 लाख तक	₹30 लाख से ₹75 लाख तक	₹75 लाख से अधिक
यूको बैंक	8.30% से शुरू	8.30% से शुरू	8.30% से शुरू
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	8.30%-10.75%	8.30%-10.90%	8.30%-10.90%
बैंक ऑफ इंडिया	8.35%-10.85%	8.35%-10.85%	8.35%-11.10%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	8.35%-11.15%	8.35%-11.15%	8.35%-11.15%
बैंक ऑफ बड़ौदा	8.40%-10.65%	8.40%-10.65%	8.40%-10.90%
पंजाब नेशनल बैंक	8.45%-10.25%	8.40%-10.15%	8.40%-10.15%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	8.50%-9.85%	8.50%-9.85%	8.50%-9.85%

निजी क्षेत्र के बैंक

बैंक का नाम	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
एचडीएफसी बैंक	8.75% से शुरू
आईसीआईसीआई बैंक	8.75% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक	8.75% से शुरू
एक्सिस बैंक	8.75%-13.30%

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हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFCs)

कंपनी का नाम	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
LIC हाउसिंग फाइनेंस	8.50% से शुरू
PNB हाउसिंग फाइनेंस	8.50%-14.50%
टाटा कैपिटल	8.75% से शुरू

(नोट: ब्याज दरें 22 जनवरी 2025 के अनुसार हैं और समय-समय पर बदल सकती हैं।)

बैंक और HFCs होम लोन की ब्याज दर कैसे तय करते हैं?

बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFCs) होम लोन की ब्याज दर को तय करने के लिए मंथली रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का उपयोग करते हैं। इस प्रणाली में हर महीने की ईएमआई भुगतान के बाद बकाया मूलधन पर ब्याज लगाया जाता है। इसलिए लोन के शुरुआती वर्षों में ब्याज का भुगतान अधिक होता है, और जैसे-जैसे लोन चुकता किया जाता है, ब्याज की राशि घटती जाती है। यदि आप अपने Home Loan की ईएमआई और कुल ब्याज लागत का अनुमान लगाना चाहते हैं, तो आप होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

होम लोन ब्याज दरों के प्रकार

Home Loan ब्याज दरें तीन प्रकार की होती हैं—फिक्स्ड रेट, जिसमें पूरी लोन अवधि के दौरान ब्याज दर समान बनी रहती है; फ्लोटिंग रेट, जो बाजार की स्थितियों के अनुसार घटती-बढ़ती रहती है और ईएमआई में बदलाव कर सकती है; तथा हाइब्रिड रेट, जिसमें प्रारंभिक अवधि के लिए फिक्स्ड ब्याज दर लागू होती है और उसके बाद यह फ्लोटिंग दर में बदल जाती है, जिससे उधारकर्ता को दोनों मॉडलों के फायदे मिल सकते हैं।

फिक्स्ड रेट बनाम फ्लोटिंग रेट

फीचर	फिक्स्ड रेट	फ्लोटिंग रेट
ब्याज दर	स्थिर रहती है	बाजार दर के अनुसार बदलती है
ईएमआई में बदलाव	कोई बदलाव नहीं	ब्याज दर घटने-बढ़ने से ईएमआई बदल सकती है
फाइनेंशियल प्लानिंग	आसान होती है	कभी-कभी अनिश्चितता बनी रहती है

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होम लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होने पर आवेदकों को कम ब्याज दर पर Home Loan मिलने की संभावना बढ़ जाती है। स्थिर नौकरी और उच्च वेतन वाले लोगों को भी बेहतर ब्याज दरों का लाभ मिलता है, क्योंकि बैंक उन्हें कम जोखिम वाला उधारकर्ता मानते हैं। छोटी लोन राशि पर ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम हो सकती हैं, इसलिए अधिक डाउन पेमेंट करने से ब्याज लागत घटाई जा सकती है।

इसके अलावा, फिक्स्ड, फ्लोटिंग और हाइब्रिड ब्याज दरों के बीच सही विकल्प चुनना भी लोन की ब्याज दर को प्रभावित करता है। साथ ही, कुछ बैंक महिला आवेदकों को ब्याज दर में 0.05% तक की छूट देते हैं, जिससे महिला सह-आवेदक के साथ संयुक्त लोन लेना फायदेमंद हो सकता है।

होम लोन की ब्याज दर कम करने के टिप्स

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें, क्योंकि 750 या उससे अधिक स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर पर होम लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। यदि संभव हो, तो महिला सह-आवेदक के साथ संयुक्त होम लोन लें, क्योंकि कई बैंक महिला आवेदकों को ब्याज दर में छूट प्रदान करते हैं। साथ ही, यदि किसी अन्य बैंक में कम ब्याज दर मिल रही है, तो बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनकर ब्याज की बचत की जा सकती है। इसके अलावा, अधिक डाउन पेमेंट करने से लोन राशि कम हो जाती है, जिससे ब्याज दरें भी कम हो सकती हैं और कुल ब्याज लागत में बचत होती है।

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Home Loan की ब्याज दरों की तुलना करना और सही विकल्प चुनना बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आप सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत करें, विभिन्न बैंकों के ऑफर्स की तुलना करें और फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दरों में से अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही विकल्प चुनें।यदि आप जल्द ही होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो इन कारकों पर विचार करके अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें और अपने सपनों के घर को वास्तविकता में बदलें।