होम लोन के लिए पात्रता मानदंड और आवश्यक डॉक्यूमेंट क्या-क्या है जानें

अपनी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए होम लोन लेना एक बड़ा फैसला हो सकता है. लेकिन, Home Loan लेने से पहले आपको कुछ पात्रता मानदंड और आवश्यक डॉक्यूमेंट को ध्यान में रखकर होम लोन के लिए आवेदन करना होगा. डॉक्यूमेंट्स वर्फिकेशन के बाद लोन प्रक्रिया आसान हो जाती है. सभी डॉक्यूमेंट तैयार रखने से आपकी होम लोन एप्लीकेशन प्रोसेस सुविधाजनक हो सकती है. होम लोन लेने में लगने वाले दस्तावेज संपत्ति के प्रकार के आधार अलग -अलग हो सकते है.  ये दस्तावेज संपत्ति की जानकारी और मालिकाना हक को सत्यापित करने में मदद करते हैं। 

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नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए होम लोन के आवश्यक दस्तावेज

नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए होम लोन लेते समय कुछ आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होगी जो की इस प्रकार से है –

1. व्यक्तिगत दस्तावेज

• पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र)
• आयु का प्रमाण (जन्म प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट, दसवीं की मार्कशीट, ड्राइविंग लाइसेंस)
• निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, राशन का)
• पैन कार्ड
• फॉर्म 60 (यदि पैन कार्ड नहीं है तो)
• पासपोर्ट साइज फोटो

2. आय का प्रमाण

• सैलरी स्लिप: पिछले 3 महीनों की
• आईटी रिटर्न: पिछले 3 सालों का
• फॉर्म 16: नियोक्ता द्वारा जारी किया गया
• नियोक्ता से प्रमाणित लेटर: वेतन और सेवा की निरंतरता का प्रमाण
• प्रमोशन या वेतन वृद्धि का लेटर: यदि लागू हो

3. बैंक विवरण

• बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीनों का
• लोन का विवरण: यदि कोई मौजूदा लोन है
• प्रोसेसिंग फीस का चेक

4. रोजगार का प्रमाण

• रोजगार अनुबंध
• नियुक्ति पत्र

5. संपत्ति संबंधी दस्तावेज

• संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण
• विक्रेता को भुगतान की रसीद
• अलॉटमेंट लेटर या खरीदार का समझौता
• विक्रय समझौता
• निर्माण अनुमान
• स्थानीय प्राधिकारी द्वारा अनुमोदित योजना
• संपत्ति पर कोई लोन न होने का प्रमाण

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स्व-व्यवसायी के लिए होम लोन लेने हेतु आवश्यक दस्तावेज

यदि आपका खुद का बिजनेस है और आप लोन लेना चाहते है तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की जरूरत होगी-

1. व्यक्तिगत दस्तावेज

• पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र
• आयु का प्रमाण: जन्म प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट, दसवीं की मार्कशीट, ड्राइविंग लाइसेंस
• निवास का प्रमाण: आधार कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड
• पैन कार्ड: आयकर रिटर्न दाखिल करने के लिए अनिवार्य
• फॉर्म 60: यदि पैन कार्ड नहीं है तो
• पासपोर्ट साइज फोटो

2. व्यवसाय संबंधी दस्तावेज

• बैलेंस शीट और प्रॉफिट-लॉस स्टेटमेंट: पिछले 3 वर्षों का, CA द्वारा प्रमाणित
• इनकम टैक्स रिटर्न: पिछले 3 वर्षों का
• बिजनेस लाइसेंस/रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट: उद्योग आधार, GST रजिस्ट्रेशन, आदि
• प्रोफेशनल प्रैक्टिस लाइसेंस: डॉक्टरों, कंसल्टेंट्स के लिए
• बिजनेस पते का प्रमाण: किराए का समझौता, बिजली बिल, आदि
• बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीनों का
• बिजनेस प्रोफाइल: व्यवसाय का विवरण, ग्राहक आधार, आदि
• फॉर्म 26AS: लेटेस्ट
• डायरेक्टर्स और शेयरहोल्डर्स की सूची: CA/CS द्वारा प्रमाणित
• पार्टनरशिप डीड: यदि पार्टनरशिप फर्म है
• कंपनी के आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन और मेमोरेंडम: यदि कंपनी है

3. संपत्ति संबंधी दस्तावेज

• संपत्ति का स्वामित्व का प्रमाण
• विक्रेता को भुगतान की रसीद
• अलॉटमेंट लेटर या खरीदार का समझौता
• विक्रय समझौता
• निर्माण अनुमान
• स्थानीय प्राधिकारी द्वारा अनुमोदित योजना
• संपत्ति पर कोई भार न होने का प्रमाण

होम लोन के लिए पात्रता मानदंड

होम लोन के लिए पात्रता कुछ मुख्य मानदंडों पर निर्भर करती है:

1. होम लोन लेने के लिए आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष और लोन पूरा होने के समय अधिकतम आयु 70 वर्ष होनी चाहिए।
2. आवेदक के पास आय कमाने का नियमित स्रोत होना चाहिए चाहे आप वेतनभोगी हों या स्व-नियोजित।
3. यदि आवेदक के पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर यानी 700 से ऊपर है तो लोन मिलना आसान हो जाता है.
4. वेतनभोगी आवेदकों के लिए कम से कम 3 वर्षों का कार्य अनुभव आवश्यक होता है। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए व्यवसाय में कम से कम 5 वर्षों का अनुभव होना चाहिए।
5. प्रॉपर्टी का बाजार मूल्य और लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात भी पात्रता को प्रभावित करता है।

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होम लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

एक व्यक्ति की होम लोन पात्रता विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। इनमें से प्रमुख कारक हैं:

• आयु: लोन लेते समय सबसे पहले आवेदक की आयु देखी जाती है, ताकि बैंक ये निर्धारित कर सकें कि आप कितने समय तक लोन चुका सकते हैं. युवा व्यक्तियों को आमतौर पर लंबे समय के लोन मिलता है क्योंकि उनके पास लोन चुकाने के लिए अधिक समय होता है।
• क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप कितने विश्वसनीय ग्राहक हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को आमतौर पर कम ब्याज दर पर लोन मिलता है।
• आय की स्थिरता: आपकी आय की स्थिरता यह दर्शाती है कि आप लोन की किश्तों का भुगतान करने में सक्षम होंगे। वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए नौकरी की स्थिरता और स्व-रोजगार वाले व्यक्तियों के लिए व्यवसाय की स्थिरता महत्वपूर्ण होती है।
• लोन-से-आय अनुपात (DTI): यह आपके कुल लोन का आपके कुल आय से अनुपात है। कम DTI वाले व्यक्तियों को अधिक लोन मिलने की संभावना होती है।
• डाउन पेमेंट: आप जितना अधिक डाउन पेमेंट करते हैं, उतना ही कम आपको उधार लेने की आवश्यकता होगी और आपकी मासिक किश्तें कम होंगी।
• संपत्ति का मूल्यांकन: लोन देने वाला संपत्ति का मूल्यांकन करके यह सुनिश्चित करता हैं कि संपत्ति लोन के मूल्य के बराबर या उससे अधिक हो।
• रोजगार का प्रकार: आपका रोजगार का प्रकार भी लोन पात्रता को प्रभावित कर सकता है। परमानेंट कर्मचारियों को आमतौर पर अस्थायी कर्मचारियों की तुलना में अधिक आसानी से लोन मिलता है।