अच्छा सिबिल स्कोर दिला सकता है सस्ता होम लोन, ये है CIBIL स्कोर का फायदा

अगर आप होम लोन (Home Loan) लेने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे पहले आपका ध्यान CIBIL स्कोर (Credit Score) पर जाना चाहिए। एक अच्छा CIBIL स्कोर न सिर्फ आपके लोन अप्रूवल (Loan Approval) की संभावनाओं को बढ़ाता है, बल्कि आपको कम ब्याज दर (Low Interest Rate) पर लोन दिलाने में भी मदद करता है। आज के समय में, जब रियल एस्टेट (Real Estate) की कीमतें लगातार बढ़ रही हैं, होम लोन लेना आम लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण निर्णय बन गया है।

CIBIL स्कोर क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) का एक संक्षिप्त रूप है, जिसे ट्रांसयूनियन CIBIL (TransUnion CIBIL) नामक संस्था जारी करती है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और 750 या उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है। यदि आपका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो बैंक और वित्तीय संस्थाएँ आपको कम ब्याज दर (Low Interest Rate) और बेहतर लोन टर्म्स (Loan Terms) ऑफर करती हैं, जिससे आपकी कुल लोन लागत कम हो जाती है।

अगर आपका स्कोर कम है, तो बैंक या तो आपका लोन रिजेक्ट कर सकते हैं या फिर आपको ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिलेगा। इसलिए, यदि आप सस्ते होम लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो पहले अपने CIBIL स्कोर को समझें और उसे सुधारें। आइए जानते हैं कि CIBIL स्कोर आपके होम लोन को कैसे प्रभावित करता है और इसे सुधारने के लिए क्या किया जा सकता है।

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कैसे होती है CIBIL स्कोर से होम लोन की ब्याज दर प्रभावित?

CIBIL स्कोर सीधे तौर पर आपकी क्रेडिट योग्यता (Creditworthiness) को दर्शाता है। जब आप होम लोन (Home Loan), कार लोन (Car Loan), या पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर चेक करते हैं।

अगर आपका CIBIL स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो बैंक और NBFCs आपको कम ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं। वहीं, कम स्कोर (Below 650) होने पर आपको ज्यादा ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है या आपका लोन रिजेक्ट भी हो सकता है।

उदाहरण के लिए, अगर किसी व्यक्ति का CIBIL स्कोर 800 है, तो उसे 8% ब्याज दर पर होम लोन मिल सकता है, जबकि किसी अन्य व्यक्ति का स्कोर 600 है, तो उसे 9.5% या उससे अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है। इस छोटे से अंतर से लंबी अवधि में लाखों रुपये की अतिरिक्त ब्याज राशि चुकानी पड़ सकती है।

CIBIL स्कोर से जुड़े मुख्य फायदे

अच्छे CIBIL स्कोर के कई फायदे हैं, खासकर यदि आप होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

1. कम ब्याज दर (Lower Interest Rate):
   जब आपका CIBIL स्कोर अच्छा होता है, तो बैंक और वित्तीय संस्थाएँ आपको बेहतर लोन डील (Better Loan Deal) ऑफर करती हैं, जिससे आपकी ब्याज दर कम हो जाती है।
2. जल्दी लोन अप्रूवल (Faster Loan Approval):
   उच्च CIBIL स्कोर वाले आवेदकों को बैंक जल्द ही लोन अप्रूव कर देते हैं, क्योंकि वे कम जोखिम वाले ग्राहक माने जाते हैं।
3. उच्च लोन राशि (Higher Loan Amount):
   अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो बैंक आपको अधिकतम संभव लोन अमाउंट देने के लिए तैयार रहते हैं।
4. बेहतर लोन शर्तें (Flexible Loan Terms):
   एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको लंबी अवधि, कम प्रोसेसिंग फीस (Processing Fee), और कम EMI जैसे बेहतरीन लाभ दिला सकता है।
5. क्रेडिट कार्ड और अन्य लाभ (Better Credit Card Offers & Perks):
   उच्च CIBIL स्कोर से न सिर्फ होम लोन, बल्कि आपको बेहतर क्रेडिट कार्ड (Credit Card), अधिकतम क्रेडिट लिमिट (Credit Limit), और कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन भी मिल सकता है।

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CIBIL स्कोर कैसे सुधारें?

अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो इसे सुधारने के लिए निम्नलिखित कदम उठाए जा सकते हैं:

1. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड भुगतान करें।
2. अनावश्यक लोन और क्रेडिट कार्ड से बचें।
3. क्रेडिट यूटिलाइजेशन (Credit Utilization) 30% से कम रखें।
4. पुराने लोन अकाउंट बंद न करें, क्योंकि वे अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाते हैं।
5. अपने CIBIL स्कोर को नियमित रूप से चेक करें और गलतियों को सुधारें।

अगर आप इन बातों का ध्यान रखते हैं, तो 6-12 महीनों में आपका CIBIL स्कोर बेहतर हो सकता है और आपको सस्ते ब्याज दर पर होम लोन मिल सकता है।

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