भारतीय स्टेट बैंक (SBI) अपने ग्राहकों के लिए एक अनूठी सुविधा लेकर आया है, जिसमें आप अपने शेयर और म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) को गिरवी रखकर तुरंत लोन (Loan) प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपको किसी वित्तीय जरूरत के लिए फंड की आवश्यकता है, लेकिन आप अपने निवेश को बेचना नहीं चाहते, तो यह लोन आपके लिए एक बढ़िया समाधान हो सकता है। यह स्कीम पूरी तरह से डिजिटल है और बिना किसी झंझट के तुरंत कैश उपलब्ध कराती है।
म्यूचुअल फंड के बदले लोन की विशेषताएँ
SBI द्वारा दी जाने वाली इस लोन सुविधा में ₹25,000 की कम से कम लोन राशि से लेकर ज्यादा से ज्यादा ₹5 करोड़ तक का लोन उपलब्ध है। इक्विटी/हाइब्रिड/ETF म्यूचुअल फंड (Equity/Hybrid/ETF Mutual Fund) पर ₹20 लाख तक और डेट/FMP म्यूचुअल फंड (Debt/FMP Mutual Fund) पर ₹5 करोड़ तक लोन लिया जा सकता है। मार्जिन की बात करें तो इक्विटी/हाइब्रिड/ETF म्यूचुअल फंड पर 50% और डेट/FMP म्यूचुअल फंड पर 25% लागू होता है। ब्याज दर 10.10% प्रति वर्ष =है, जबकि प्रोसेसिंग शुल्क ₹1,000 (31 मार्च 2025 तक) निर्धारित किया गया है। यह लोन 12 महीने की अवधि के लिए दिया जाता है, जिसे Renew किया जा सकता है।
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लोन लेने के क्या फायदे हैं?
SBI का यह लोन कई फायदों के साथ आता है, जिससे आप अपने निवेश को सुरक्षित रखते हुए तत्काल नकद राशि प्राप्त कर सकते हैं। यह पूरी तरह डिजिटल प्रक्रिया है, जिसमें आवेदन से लेकर लोन अप्रूवल तक सबकुछ ऑनलाइन किया जाता है। EMI की कोई बाध्यता नहीं है, और ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर ही लगता है। बड़े लोन की सुविधा के तहत, विशेष रूप से डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund) रखने वालों को अधिकतम ₹5 करोड़ तक का लोन मिल सकता है। साथ ही, यह एक सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) होने के बावजूद किसी भौतिक संपत्ति को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती, जिससे यह एक सुविधाजनक विकल्प बन जाता है।
कौन-कौन इस लोन के लिए योग्य हैं?
इस लोन को प्राप्त करने के लिए कुछ जरूरी पात्रता मानदंड तय किए गए हैं, जिनमें आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए। इसके अलावा, SBI में एकल संचालन वाला बचत खाता (Savings Account) आवश्यक है, और आवेदक को SBI नेट बैंकिंग (Net Banking) user होना जरूरी है। साथ ही, बैंक खाते और म्यूचुअल फंड खाते में एक ही नाम और PAN नंबर होना चाहिए, ताकि प्रक्रिया बिना किसी बाधा के पूरी हो सके।
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आवेदन कैसे करें?
SBI ने इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए एक सरल और डिजिटल प्रक्रिया तैयार की है, जिसमें ग्राहक SBI इंटरनेट बैंकिंग (Net Banking), YONO ऐप, या बैंक की official वेबसाइट पर लॉग इन करके आसानी से आवेदन कर सकते हैं। बस ‘म्यूचुअल फंड इकाइयों की प्रतिभूति पर ऋण (Loan Against Mutual Fund Units)’ विकल्प चुनें, अपनी निवेश जानकारी दर्ज करें और आवेदन सबमिट करें। लोन अप्रूवल के तुरंत बाद राशि सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी, जिससे आपको तुरंत फंड्स की सुविधा मिलती है।
SBI के साथ जुड़े AMCs (Asset Management Companies)
SBI की यह सुविधा Computer Age Management Services से जुड़े कई प्रमुख Asset Management Companies के निवेशकों के लिए उपलब्ध है, जिनमें HDFC Asset Management Company Limited, SBI Funds Management Pvt Ltd, Kotak Mahindra Asset Management Company Limited, ICICI Prudential Asset Management Company Ltd, Tata Asset Management Limited, Franklin Templeton Asset Management (India) Pvt Ltd, Aditya Birla Sun Life AMC Limited सहित कई अन्य फंड हाउस शामिल हैं, जिससे निवेशकों को अधिक आसान और सुविधा मिलती है।
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फीस, चार्जेज और डॉक्यूमेंटेशन
SBI के इस लोन पर ब्याज दर 1-वर्षीय MCLR से 250 बेसिस पॉइंट्स (bps) अधिक होगी। प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 0.50% है, जिसमें न्यूनतम ₹1,000 + GST और अधिकतम ₹10,000 + GST देना होगा। स्टांप ड्यूटी और अन्य शुल्क राज्य सरकार के नियमानुसार लागू होंगे। पूरी प्रक्रिया 100% डिजिटल है, जिससे कोई फिजिकल डॉक्यूमेंटेशन आवश्यक नहीं है, और लोन तुरंत स्वीकृत किया जाता है।
SBI लोन FAQs
क्या इस लोन को समय से पहले चुका सकते हैं?
हाँ, आप किसी भी समय बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के लोन का भुगतान कर सकते हैं।
क्या NRI ग्राहक भी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?
नहीं, यह सुविधा केवल भारतीय नागरिकों (Residents) के लिए उपलब्ध है।
अगर मेरे पास SBI खाता नहीं है, तो क्या मैं इस लोन के लिए पात्र हूँ?
नहीं, आपको SBI में एक व्यक्तिगत बचत खाता खोलना होगा।
क्या म्यूचुअल फंड के अलावा शेयरों पर भी लोन उपलब्ध है?
हाँ, SBI अपने ग्राहकों को शेयरों के बदले भी लोन प्रदान करता है।
क्या यह सुविधा अन्य बैंकों के ग्राहकों के लिए भी उपलब्ध है?
फिलहाल, यह सुविधा केवल SBI के मौजूदा ग्राहकों के लिए है।
SBI द्वारा दिया जाने वाला म्यूचुअल फंड और शेयरों के बदले लोन उन निवेशकों के लिए एक शानदार विकल्प है, जो अपनी संपत्तियों को बेचे बिना तुरंत कैश चाहते हैं। यह पूरी तरह से डिजिटल, सरल और सुविधाजनक है, जिससे आपको लोन प्राप्त करने में किसी भी प्रकार की जटिलता का सामना नहीं करना पड़ता। यह सुविधा आपको फ्लेक्सिबल लोन और कम ब्याज दरों के साथ एक सुरक्षित वित्तीय समाधान प्रदान करती है।
